LA ELASTICIDAD DE LA OFERTA DEL MERCADO

La elasticidad de la oferta

   

La curva de oferta de la empresa es por tanto un tramo de su curva de costes marginales, el tramo en el que los precios son superiores al del punto de cierre. Al igual que hicimos con la demanda debemos también considerar la elasticidad de la oferta, su sensibilidad ante las variaciones en el precio.

Los gráficos muestran las curvas de oferta de dos empresas. 

La oferta del Gráfico 1 es muy elástica: una pequeña bajada de precios (de P1 a P2) provoca una gran disminución en la cantidad ofrecida (de Q1 a Q2). 

La oferta del Gráfico 2, en cambio, es muy inelástica: grandes variaciones de precio (de P1 a P2, por ejemplo) provocarán pequeñas variaciones en la cantidad ofrecida (de Q1 a Q2). 

La oferta será elástica o inelástica según que las variaciones en la cantidad ofrecida sean mayores o menores proporcionalmente a las variaciones en los precios. Definida con más precisión, la elasticidad de la oferta es el porcentaje en que varía la cantidad ofrecida cuando el precio  varía en un uno por ciento. Lo que se trata de medir de hecho es la capacidad de reacción de las empresas a las variaciones en los precios. La elasticidad de la oferta depende por tanto de las peculiaridades tecnológicas del proceso productivo, de la disponibilidad de factores necesarios para la producción, pero, sobre todo, del tiempo.  Como a corto plazo las instalaciones no pueden variar, la oferta es muy rígida, y grandes variaciones en los precios no modificarán sensiblemente la cantidad ofrecida. Sin embargo a largo plazo la oferta resulta muy elástica, no sólo porque las empresas existentes pueden adaptarse a los nuevos precios sino porque puede que entren nuevas empresas, si el precio ha subido, o que cierren algunas, si el precio ha bajado.

http://www.eumed.net/cursecon/5/la_elasticidad_de_la_oferta.htm

LA ELASTICIDAD DE LA DEMANDA DEL MERCADO

La elasticidad de la demanda

Hay algunos bienes cuya demanda es muy sensible al precio, pequeñas variaciones en su precio provocan grandes variaciones en la cantidad demandada. Se dice de ellos que tienendemanda elástica. Los bienes que, por el contrario, son poco sensibles al precio son los dedemanda inelástica o rígida. En éstos pueden producirse grandes variaciones en los precios sin que los consumidores varíen las cantidades que demandan. El caso intermedio se llama de elasticidad unitaria.

La elasticidad de la demanda se mide calculando el porcentaje en que varía la cantidad demandada de un bien cuando su precio varía en un uno por ciento. Si el resultado de la operación es mayor que uno, la demanda de ese bien es elástica; si el resultado está entre cero y uno, su demanda es inelástica.

Los factores que influyen en que la demanda de un bien sea más o menos elástica son:

1) Tipo de necesidades que satisface el bien. Si el bien es de primera necesidad la demanda es inelástica, se adquiere sea cual sea el precio; en cambio si el bien es de lujo la demanda será elástica ya que si el precio aumenta un poco muchos consumidores podrán prescindir de él.

2) Existencia de bienes sustitutivos. Si existen buenos sustitutos la demanda del bien será muy elástica. Por ejemplo, un pequeño aumento en el precio del aceite de oliva puede provocar que un gran número de amas de casa se decida por usar el de girasol.

3) Importancia del bien en términos de coste. Si el gasto en ese bien supone un porcentaje muy pequeño de la renta de los individuos, su demanda será inelástica. Por ejemplo, el lápiz. Las variaciones en su precio influyen muy poco en las decisiones de los consumidores que desean adquirirlos.

4) El paso del tiempo. Para casi todos los bienes, cuanto mayor sea el período de tiempo considerado mayor será la elasticidad de la demanda. Puede ser que al aumentar el precio de la gasolina, su consumo no varíe mucho, pero al pasar el tiempo podrá ser substituida en algunos de sus usos por el carbón, en otros usos por el alcohol, de forma que la disminución en la demanda sólo se nota cuando pasa el tiempo.

5) El precio. finalmente hay que tener en cuenta que la elasticidad de la demanda no es la misma a lo largo de toda la curva. Es posible que para precios altos la demanda sea menos elástica que cuando los precios son más bajos o al revés, dependiendo del producto de que se trate.

Hay diferentes clases de elasticidad. El fenómeno que hemos estado analizando bajo el nombre de "elasticidad" a secas, podríamos haberlo llamado con mayor propiedad elasticidad-precio ya que se trataba de medir la sensibilidad de la demanda a las variaciones en los precios. Pero la demanda puede ser también más o menos sensible a otros factores. Llamaremos elasticidad-renta a la medida de la sensibilidad de la demanda de un bien a las variaciones en la renta del consumidor. Llamaremos elasticidad cruzada a la medida de la sensibilidad de la demanda de un bien a las variaciones en el precio de otros bienes.

Según vimos antes, cuando la renta de un individuo aumenta, su consumo de todos los bienes aumentará también. Sin embargo eso no es siempre cierto. Hay algunos bienes, los llamadosbienes inferiores, que se caracterizan por el hecho de que al aumentar la renta de los individuosdisminuye el consumo de ellos. El ejemplo clásico es el de las patatas o, en general, el de los alimentos ricos en féculas. Conforme aumenta la renta de los individuos y de las sociedades, estos alimentos son substituidos por otros más ricos en proteínas, la carne, por ejemplo. Hay otros bienes, por el contrario, cuyo consumo aumenta más que proporcionalmente al aumentar las rentas. Son los bienes de lujo.

Para medir la sensibilidad de los bienes a las variaciones en la renta de los individuos se utiliza el concepto de elasticidad-renta: porcentaje en que varía la cantidad demandada de un bien cuando la renta del consumidor varía en un uno por ciento. En el caso de los bienes inferiores, la elasticidad-renta es negativa ya que el aumento de ésta provoca la contracción de la demanda de aquellos. La elasticidad-renta de los bienes de lujo es muy alta ya que las variaciones en la renta provocan grandes variaciones en la cantidad demandada. Los bienes de primera necesidad, a diferencia de los bienes inferiores, tienen la elasticidad-renta de la demanda positiva pero muy pequeña, en otras palabras, su demanda es inelástica con respecto a la renta. Finalmente, los bienes normales mostrarán una elasticidad-renta unitaria, es decir, su demanda aumentará aproximadamente en la misma proporción en que lo haga la renta de los individuos.

Las relaciones que existan entre bienes permiten otra forma de clasificación. Se llamanbienes complementarios a los que son consumidos conjuntamente: los coches y la gasolina, los canarios y las jaulas. La peculiaridad de estos bienes es que cuando aumentael precio de uno disminuye la cantidad demandada del otro. El fenómeno opuesto puede observarse en el caso de los bienes sustitutivos o sustituibles, los que pueden utilizarse de forma alternativa: el aceite de oliva y el de girasol. En este caso el aumento del precio de uno provoca el aumento de la cantidad demandada del otro.

Para medir la sensibilidad de la demanda de un bien a las variaciones en el precio de otro se utiliza la elasticidad cruzada: porcentaje en que varía la cantidad demandada de un bien cuando el precio de otro varía en un uno por ciento. La elasticidad cruzada será positiva si las variaciones en el precio y en la cantidad demandada van en el mismo sentido, es decir, en el caso de los bienes sustitutivos. Como el sentido del cambio es diferente entre el precio y la demanda de los bienes complementarios, su elasticidad cruzada será negativa.

http://www.eumed.net/cursecon/4/elasticidad-demanda.htm

PUNTO DE EQUILIBRIO DEL MERCADO

El punto en que se cruzan las curvas de oferta y demanda,  se llama punto de equilibrio del mercado. Cuando el precio del mercado coincide con el del punto de equilibrio, la cantidad ofrecida y la cantidad demandada del bien es la misma. El precio correspondiente a ese punto es llamado precio de equilibrio. La cantidad que se ofrece y se demanda, en otras palabras, la cantidad del bien que se intercambia, es llamada cantidad de equilibrio.  

En ese punto,

• todo lo que se produce se vende
• todo lo que se demanda se puede adquirir

Cuando se desplaza alguna de las curvas por variaciones en los factores que determinan su posición, el punto de equilibrio se desplazará también, modificándose el precio y la cantidad de equilibrio. El precio de equilibrio aumenta como consecuencia de los desplazamientos a la derecha de la curva de demanda o los desplazamientos a la izquierda de la curva de oferta. 

Cuando los precios reales son superiores (o inferiores) al precio de equilibrio, el precio real tiende a bajar (o a subir).

http://www.eumed.net/cursecon/3/Equilibrios.htm

LA OFERTA DEL MERCADO

Cantidad ofrecida de un bien “por una empresa / por un mercado”: Cantidad de un bien que
“el vendedor / los vendedores de ese mercado” quieren y pueden vender.

LOS DETERMINANTES DE LA OFERTA INDIVIDUAL

1. El precio del bien (Pi): la relación entre la cantidad ofrecida de un bien por una empresa y su
precio recibe el nombre de “Ley de Oferta”: ceteris paribus, la cantidad ofrecida de un bien
por una empresa aumenta cuando sube su precio, ya que la venta del bien resulta más rentable
para la empresa.

2. Los precios de los factores de producción (Pf): la cantidad ofrecida de un bien está relacionada
negativamente con el precio de los factores utilizados para producirlo. Cuando sube el precio
de un factor de producción, aumentan los costes que soporta la empresa por producir, por lo
que la producción del bien se vuelve menos rentable; en tal situación, la empresa ofrecerá
menos del bien que produce.

3. La tecnología (A): un avance tecnológico afecta positivamente a la cantidad ofrecida del bien,
ya que permite producir la misma cantidad empleando menos recursos. La caída en los costes
de producción que se produce hace que la producción se vuelva más rentable.

4. Las expectativas de las empresas (Ej): las expectativas de una empresa sobre la futura
situación del mercado pueden influir en su oferta presente.
Ejemplo: si la empresa espera que el precio del bien suba en el futuro, almacenará una parte
de la producción actual reduciendo su oferta presente (esto sucede, por ejemplo, con las
nueces).
Por tanto, la función que relaciona oferta de un bien i por parte de una empresa j puede
expresarse como:
Qij
s = f (Pi , Pf , A, Ej)

CAPÍTULO 2. MERCADOS. EL MODELO BÁSICO OFERTA-DEMANDA
1º ECONOMÍA INDUSTRIAL. TITULACIÓN DE INGENIERÍA INDUSTRIAL. CURSO 2009/2010
Autor: Fernando Núñez

LA DEMANDA DEL MERCADO

LA DEMANDA INDIVIDUAL Y DE MERCADO DE UN BIEN


Cantidad demandada de un bien “por un individuo / por un mercado”: Cantidad de un bien
que “el comprador / los compradores de ese mercado” quieren y pueden comprar.

LOS DETERMINANTES DE LA DEMANDA INDIVIDUAL
1. El precio del bien (Pi): la relación entre la cantidad demandada de un bien y su precio se
conoce con el nombre de “Ley de la Demanda”: manteniéndose todo lo demás constante
(ceteris paribus1), la cantidad demandada de un bien disminuye cuando sube su precio. Esta
afirmación es cierta para la mayoría de los bienes económicos, aunque no es una ley
universal como pueda serlo una ley de la física o la química.

2. La renta del consumidor (Rj): en función de cómo se relacione la cantidad demanda de un
bien por parte de un sujeto con la renta de dicho sujeto se distingue entre:

Bien normal: un bien es normal si aumenta su cantidad demandada al aumentar la renta
(manteniéndose todo lo demás constante).
Ejemplo: las entradas de cine.

Bien inferior: un bien es inferior cuando disminuye su cantidad demandada al aumentar la
renta (ceteris paribus).
Ejemplo: los desplazamientos en autobús.

NOTA: Un bien podría comportarse como normal para determinados niveles de renta y
como inferior para otros niveles de renta. Esto podría suceder, por ejemplo, con el uso del
autobús.

3. Los precios de los demás bienes relacionados con él (PkJi): en función de cómo se relacione
la cantidad demanda de un bien por parte de un sujeto con el precio de otros bienes
relacionados con él se distingue entre:
Bienes sustitutivos2: el aumento del precio de uno de ellos provoca un aumento de la
demanda del otro.
Ejemplo: entradas de cine / alquiler de películas.

Bienes complementarios: dos bienes son complementarios cuando el aumento en el precio
de uno de ellos produce una disminución en la cantidad demanda del otro.
Ejemplo: ordenadores / programas informáticos.

4. Los gustos de los consumidores (Gj): influyen de manera importante en la demanda del bien,
pero los economistas normalmente no tratan de explicarlos, ya que se basan en fuerzas
históricas y psicológicas que están fuera del campo de la economía. Sin embargo, los
economistas sí estudian qué pasa cuando cambian los gustos: un incremento en las
preferencias del individuo hacia un determinado bien provoca un aumento en su demanda
(ceteris paribus).

5. Las expectativas de los consumidores (Ej): nuestras expectativas sobre el futuro pueden
influir en nuestra demanda actual de un bien o servicio.
Ejemplo: Si esperamos ganar una renta más alta el mes que viene es posible que estemos
dispuestos a gastar parte de nuestros ahorros hoy en el consumo de un determinado bien.
Por tanto, la función que relaciona demanda de un bien i por parte de un sujeto j puede expresarse
como:
Qij
d = f (Pi , Rj , PkJi , Gj, Ej)


CAPÍTULO 2. MERCADOS. EL MODELO BÁSICO OFERTA-DEMANDA
1º ECONOMÍA INDUSTRIAL. TITULACIÓN DE INGENIERÍA INDUSTRIAL. CURSO 2009/2010
Autor: Fernando Núñez

Teoría de la demanda del consumidor: La teoría neoclásica

“Los consumidores siempre eligen la mejor cesta de bienes que pueden adquirir”. 




La teoría neoclásica de la elección del consumidor se puede sintetizar en la frase anterior. Como vemos consta de dos proposiciones de las que se desprende todo el análisis de la elección de los consumidores: la mejor cesta y las posibilidades de adquirir. 

Entonces vemos, cómo las preferencias de los sujetos económicos se traducen en términos de utilidad y estas se vuelcan en el plano geométrico en formas de curvas de indiferencia y cómo,a cada tipo de bienes les corresponde una forma particular de curvas de indiferencia.

Por otra parte vemos las cuestiones relacionadas al presupuesto del individuo, sus posibilidades de consumir. Aquí tocamos temas relacionados con la renta y los precios de los bienes y cómo los cambios en estas variables se reflejan en cambios en el consumo de los bienes.

Veremos que cuando el individuo logra escoger (siempre lo logra según la teoría neoclásica) la mejor canasta de bienes que tiene a su alcance, éste –el consumidor- llega a lo que se denomina equilibrio del consumidor. A partir de este punto es que derivaremos la demanda de un consumidor individual, luego veremos que la demanda de mercado se obtiene sumando las demandas individuales.

http://www.econlink.com.ar/teoria-del-consumidor/introduccion

5to reporte de lectura: “ENERGIA SOLAR Y AGRICULTURA EN CUBA. CONCEPCION Y PRUEBAS DE UN SECADOR SOLAR DE PLANTAS MEDICINALES CON CUBIERTA DE POLIETILENO"

ENERGIA SOLAR Y AGRICULTURA EN CUBA. CONCEPCION Y

PRUEBAS DE UN SECADOR SOLAR DE PLANTAS MEDICINALES

CON CUBIERTA DE POLIETILENO

Valoración de la fuente:

Me parece una fuente confiable ya que colaboraron varios autores con mucha experiencia en el tema a continuación hare mención de ellos:


1.-MC. Ing. Ciro César Bergues Ricardo

Centro de estudios de eficiencia energética, Universidad de Oriente, Cuba 

cirob@ceefe.uo.edu.cu 

2.-Ing. Pedro Griñàn Villafañe

Ms Sc. Ing. Jorge Luis Abdala R.  

3.-Ms Sc. Inv. Aux. Ing. Susana Fonseca  Fonseca

4.-Ms Ing. Alonso Torres Ten

Centro de Investigaciones de Energía Solar, Cuba 

sfonseca@cies.ciges.inf.cu, Atorres@cies.ciges.inf.cu


1.-MC. Ing. Ciro César Bergues Ricardo: Investigador Auxiliar, Ministerio de Educación Superior, Ing. Electromecánico,

Máster en Ciencias en  Energías Renovables y Eficiencia Energética. Profesor de Mecánica de los Fluidos, Termodinámica 

y Energías Renovables de la Universidad de Oriente. Miembro de la ONG Cuba solar.

2.- Ingeniero especialista en diseño y explotación equipamiento solar termoconvertivo.

3.- Investigador Auxiliar, Ministerio de Ciencias, Tecnología y Medio Ambiente, Máster en Ciencias técnicas

4.- Investigador Auxiliar, Ministerio de Ciencias, tecnología y Medio Ambiente

También aparecen las direcciones electrónicas lo cual da mayor confiabilidad por que tenemos una manera de contactar a los autores y no queda el artículo sin contacto alguno con el lector

Editorial:

DELOS

Desarrollo Local Sostenible

Revista Desarrollo Local Sostenible.

Grupo Eumed.net y

Red Académica Iberoamericana Local Global

Vol 4, Nº 10

www.eumed.net/rev/delos/10/

Cuando se público: Febrero de 2011

Como se presenta la información: la información es presentada mediante hechos pero al final se elaboro una conclusión de estos hechos

Lenguaje: el lenguaje es completamente objetivo ya que solo nos informa sobre el tema y no hace referencia de subjetividad

Propósito del autor: el propósito del autor o de los autores es informar acerca de este proceso de secado solar de plantas medicinales y no solo nos informa como se lleva a cabo en cuba también establecen las condiciones que deben prevalecer para que en América latina se lleve a cabo dicho proceso

Objetivo del autor:
el objetivo es que nos demos cuenta de que es un proceso factible ya que se demuestra con hechos y graficos que el proceso tiene un bajo costo además de tener un fácil mantenimiento del secador solar y su uso también es sencillo

El tono:

es totalmente neutral ya que solo nos dan la información y no es manipulada por ellos

El tema:
energía solar y agricultura en cuba

Hipótesis central:

Concepción y pruebas de un secador solar de plantas medicinales con cubierta de polietileno

Desarrollo de la Hipótesis :

Se refuerza la hipótesis central ya que nos indica como es llevado a cabo este proceso además de su factibilidad ya que me di cuenta que es un proceso de muy bajo costo además del fácil mantenimiento del secador y su fácil uso

Contradicciones internas y ambigüedad:
Elementos tendenciosos:

Connotaciones:

1) El secador “Agrosol” es una opción real para el secado de plantas medicinales en nuestros campos a un costo muy bajo (10-15 USD/m)

2) y utilizando materiales locales. Existe la posibilidad

real de generalizar en forma sostenible esta aplicación a unidades de mayor capacidad, utilizando la tecnología aquí descrita  y algunos elementos de la tecnología de las casas de cultivo tapado.

2) Se ha observado la factibilidad del material polietileno “Durasol”, además del Polietileno “Long date thermal” como materiales de cubierta, lográndose  niveles de temperatura adecuados para el secado de plantas medicinales así como sus  propiedades de resistencia a las condiciones del tiempo.

3) Se han secado en condiciones de verano y otoño orégano; jengibre; caña santa; corteza de mangle; cúrcuma e itamorreal con ahorros de tiempo del orden de un 50 % con respecto al método tradicional a la sombra, y un nivel de calidad adecuado.

"El dinero y el sistema financiero" : SUIZO

El lugar que ocupa Suiza en el sector financiero y bancario es realmente importante, uno de los primeros puestos en cuanto a centro financiero, su moneda es una de las más estables a nivel mundial. Incluso dos de sus mayores entidades bancarias son líderes, UBS y Credit Suisse. También en el país podrás encontrar gran cantidad de bancos privados cuyos propietarios son gente adinerada y que arriesgan su fortuna por una mala operación, sin embargo, las entidades bancarias suizas son campeonas en el manejo de bienes privados.

Uno de los caracteres más sobresalientes de los más de 600 bancos suizos es la discreción, garantizando siempre la propiedad y libertad de su clientela, tanto nacional como extranjera. Si tienes oportunidad de operar con un banco suizo, gozarás de protección constitucional de tu patrimonio privado siempre y cuando el capital haya sido obtenido de manera legal, ya que de otro modo no goza de protección jurídica. Los bancos suizos se caracterizan por el secreto, en virtud del cual los intereses se ven protegidos de la intromisión de personas no autorizadas.

Como medida de seguridad, los bancos suizos operan con cuentas numeradas de manera tal que únicamente tengan acceso a las mismas los propios clientes y la entidad, siempre que no se cometa ninguna violación a las leyes criminales del país, tal el caso de dinero proveniente del tráfico de drogas, lavado de dinero etc. El secreto no obstante no es una disposición de la entidad, sino una prescripción legal, cuya violación es considerada delito.

Suiza es un país fiable, política y económicamente estable, lo que lo convierte el el lugar ideal para depositar tu dinero. Los bancos suizos te pueden además proporcionar cajas de seguridad y llevar a cabo otro tipo de operaciones por las cuales perciben una comisión, como por ejemplo el otorgamiento de Tarjetas de crédito, descubiertos etc., pero al contar con tu depósito y poder disponer del mismo, el banco te abonará un interés.

El Banco Nacional de Suiza lleva a cabo la política monetaria del país como un banco central independiente. Es obligado por la Constitución y por ley a actuar de acuerdo con los intereses del país en su conjunto. Su objetivo principal es garantizar la estabilidad de precios, teniendo en cuenta el desarrollo económico. De este modo, se crea un ambiente apropiado para el crecimiento económico.

Tipos de depósitos bancarios

Existen diferentes tipos de depósito:

Cuentas corrientes

El primer caso es el que se lleva a cabo en las cuentas corrientes, sistema que te permite disponer de tu dinero cuando lo necesites a través de la tarjeta de crédito, emitiendo cheques o en la misma entidad bancaria.

Cuentas de ahorro

En el caso de las cuentas de ahorro, también se te permite disponer de tu dinero en cualquier momento y sus movimientos quedan plasmados en una cartilla que adquiere el carácter de documento financiero. El mayor inconveniente es que para poder extraer el dinero deberás concurrir a la entidad.

Cuentas a plazo fijo

Las cuentas a plazo fijo implican la recuperación de tu dinero al momento del vencimiento establecido, salvo que accedas a percibir un monto menor antes de la fecha fijada.

Certificados de depósito

Los denominados certificados de depósito se realizan mediante un documento escrito cuya propiedad es transferible. Gracias al depósito de los distintos clientes las entidades bancarias pueden realizar préstamos y otorgar crédito a otros clientes, que pueden ser hipotecarios, personales o comerciales y cuyos intereses son el principal ingreso del banco.

Las entidades bancarias funcionan habitualmente de 08,00 a 16,30 hs. salvo un día en el cual cierran sus puertas más tarde. Las ciudades más importantes de Suiza cuentan con atención bancaria incluso los días sábado mientras que en otros sitios más pequeños suelen cerrar sus puertas en horas del mediodía.

ORGANIGRAMA DEL SISTEMA FINANCIERO SUIZO

http://www.snb.ch/en/mmr/reference/organigramm/source

Estrategia de política monetaria
La comisión negociadora de la estrategia de política monetaria se compone de tres elementos. En primer lugar, los estados CN cómo se define la estabilidad de precios . En segundo lugar, que basa sus decisiones de política monetaria en un medio plazo pronóstico de inflación . En tercer lugar, establece un rango meta operativa para su tipo de interés de referencia elegido, el Libor a tres meses.
Implementación de la política monetaria	La política monetaria para 2010
El SNB lleva a cabo su política monetaria por el gobierno del nivel de tasa de interés en el mercado de dinero del franco suizo. Para ello, utiliza el Libor a tres meses. Tanto la regular y la otra la política monetaria en trumentos se describen en la " Guía del Banco Nacional Suizo (SNB) en Instrumentos de Política Monetaria ".	Cuatro veces al año - en marzo, junio, septiembre y diciembre - la comisión negociadora publica una evaluación de la política monetaria en la que describe la situación monetaria actual, se presenta la proyección de inflación más recientes y anuncia sus intenciones de política monetaria para el próximo trimestre. Al mismo tiempo, se publica un informe sobre la política monetaria en el Boletín Trimestral.
La política monetaria en años anteriores	Estadísticas monetarias
La publicación de política monetaria evaluaciones de años anteriores (que se resumen en el Informe Anual ) están disponibles en línea.	Las estadísticas monetarias presentar la evolución de los tipos de interés de referencia, los tipos de cambio y los agregados monetarios en el gráfico y la forma de tabla. Detallada de las estadísticas monetarias se pueden encontrar en el SNB Boletín Estadístico Mensual en formato PDF y Excel.

 

http://www.infosuiza.com/sistema-bancario-de-suiza/

http://www.swissworld.org/es/economia/ramas_clave/la_banca/